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風險管理 搶錢夫妻不窮忙

風險管理 搶錢夫妻不窮忙

案例現況:李先生和李太太是一對買屋夫妻,都是30來歲的兩人不打算生小孩,因而將目前全部心思都放在工作和賺錢。

李先生和太太各自擁有正職工作,還兼職從事房仲以提高收入,李先生月收入約6萬5,000元,李太太收入約4萬元,兩人從事仲介的收入每月約3萬元。

住商不動產分析,夫妻兩人都有良好的記帳習慣,平時也不亂消費,十分嚴謹控制家庭支出,每個月連同租屋的花費,日常生活支出大約掌控在5萬元。唯一比較奢侈的享受,是每年年終他們會花費10萬元到15萬元出國旅遊。

兩人也積極尋求賣屋的機會,希望能夠讓財富累積效果更好。因此他們將收支結餘下來的錢投入各種不同的投資工具和管道,包括共同基金、號稱高利率又能保本的結構式商品、同事推薦的未上市股票,甚至還入股朋友經營的租賃車生意。

只是經過2008市場震盪,兩人發現他們買房子的大部分金融商品都出現嚴重虧損,入股朋友的生意也因經營不善,只拿回原先投資金額的一半,未上市股票投資更像是丟到水裡,幾乎已經一文不值。李先生和李太太應該如何調整投資,才能達到他們希望的理財結果?

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